混打枪战

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雇用退休顾问适合您吗?

与日常支出,债务偿还和短期储蓄目标相比,黄金岁月的储蓄似乎不是优先事项。然而,越早开始,您就可以更好地利用复利 而且您的钱将会增加。如果您决定调整策略,尽早开始退休计划还可以提供一些灵活性。

如果看起来不知所措,请记住您不必计划退休 全靠你自己。退休顾问可以帮助您浏览课程。在下面发现您是否需要退休顾问,以及如何为您选择合适的退休顾问。

什么是退休顾问?

一般来说,退休顾问是金融专业人士,其服务中心致 力于帮助客户节省并为未来做好准备。退休顾问可以进行任何数量的财务任命,包括:

这些不同的标题描述了顾问的培训和专业知识,以及服务类型 他们提供。通常,您必须报名参加专门的教育并完成考试才能达到这些优异成绩。

退休顾问可以独立运作,也可以为顾问公司或银行工作。一个不一定比另一个更好。您选择的退休顾问的类型在很大程度上取决于您需要的帮助和所寻找的关系类型。

退休顾问做什么?

雇用退休顾问适合您吗?

这也将在很大程度上取决于顾问的专业认证。但一般而言,退休顾问应:

  • 帮助您确定退休储蓄目标 以及实现这些目标所需采取的行动步骤。
  • 在退休储蓄计划中查明潜在差距。
  • 提供有关如何最大化税收优惠帐户的建议,例如401(k)或个人退休帐户.
  • 如果您携带学生贷款,信用卡账单,抵押或其他贷款,可以帮助您制定消除债务的策略。
  • 讨论如何最佳规划医疗保健费用和长期护理需求。
  • 指导您选择平衡风险和回报的资产分配。
  • 通知您有关旨在保留补充退休收入的产品,例如年金和长期护理保险。
  • 帮助您确定在哪里社会保障福利 适合您的整体退休计划。
  • 协助管理取款的税收影响。
  • 提出解决方案,以管理退休账户以外的资产,例如房地产。

简而言之,退休顾问可以帮助您设定财务退休目标并制定实现这些目标的计划。他们还可以帮助确定,确定优先次序并量化您的退休目标。此外,您的顾问可以充当冠军,使您在接近退休年龄时保持专注。

与退休顾问合作的利与弊

也许最明显的是,退休顾问具有您可能没有的专门的退休知识。他们可以客观地查看您的计划,并帮助您找出有效的方法和需要改进的地方。当市场波动时,您的顾问还可以帮助您保持头脑冷静,防止您 出于恐惧或焦虑,在错误的时间买卖。

顾问还始终关注可能影响您的退休计划的税法和政策变更。这对于避免潜在的重大错误非常重要。例如,如果您打算制作一个提前退休退休金 为了支付孩子的大学教育费用或购买第一套房子,您需要事先知道是否需要为提取款项支付罚款或所得税。当然,您需要计算提早提款对长期储蓄计划的影响。这些是退休顾问可以回答的问题。

缺点之一是退休顾问不会免费提供服务。在几乎所有情况下,您都需要支付与顾问合作的费用。好消息是,有可能找到顾问合理费用。要考虑的更大缺点是选择不符合您需求的顾问的后果。

假设您要深入研究资产分配,并调整投资策略,而不仅仅是股票和债券。如果您的顾问不熟悉其他类型的投资,他们可能会无意间提供不符合您目的的建议。在某些情况下,顾问甚至可能会推销不一定适合您的产品,因为这有益于他们销售该产品。这就是为什么在与他们合作之前研究并审查顾问的原因至关重要。

如何选择退休顾问

您是否准备聘请退休顾问?寻找潜在候选人时,有几件事要牢记。具体来说,您需要考虑:

  • 顾问的专业背景和认证
  • 他们提供的服务范围
  • 他们的费用结构
  • 他们是否是受信的,这意味着他们在道德上有义务为您的最大利益行事
  • 他们与客户沟通的频率以及他们首选的沟通方式
  • 他们的整体投资策略和风格

最后,考虑顾问通常与之合作的客户类型。 20多岁的人尚未开始家庭生活,他们的退休计划需求可能与50多岁的人截然不同。理想情况下,您的顾问将具有与具有类似财务背景和志向的客户合作的经验。

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雇用退休顾问适合您吗?

在税收,法规,变化无常的投资环境和不同的储蓄策略之间,涉及许多要素退休计划。而且,尽管您不必雇用财务顾问,但聘请退休顾问可以帮助您建立更安全的财务未来。他们还可以帮助您做出更客观的决策。只记得选择顾问时花点时间。做您的研究和尽职调查,以确保您选择真正匹配的顾问。

与退休顾问合作的提示

  • 寻找退休顾问符合您的需求 不必辛苦。SmartAsset的免费工具 在5分钟内将您与您所在地区的财务顾问配对。如果您准备与当地顾问配对,以帮助您实现财务目标,现在就开始
  • 选择顾问后,请确保保持沟通畅通。每年至少审核两次计划可以帮助您评估进度并保持进度。如果您的目标不断变化,或者您的收入或生活方式发生了重大变化,则可能需要安排其他会议以适应您的计划。

Photo credit: ©iStock.com/bernardbodo, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/marchmeena29

丽贝卡湖 丽贝卡·莱克(Rebecca Lake)是一位退休,投资和房地产规划专家,从事个人理财已有十年之久。她在金融领域的专业知识还延伸到购房,信用卡,银行和小型企业。她直接与花旗银行(Citibank),发现(Discover)和美国国际集团(AIG)等几个主要的金融和保险品牌合作,她的著作已在线发表在《美国新闻与世界报道》,CreditCards.com和Investopedia上。丽贝卡毕业于南卡罗来纳大学,并以研究生的身份就读于查尔斯顿南方大学。她最初来自弗吉尼亚州中部,现在和她的两个孩子一起生活在北卡罗来纳州海岸。
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